Este livro é um guia de referência para informação, prevenção e ajuda no combate aos atuais esquemas de fraude no mundo dos negócios e na vida particular.
Através de linguagem informal, o autor descreve os vários esquemas de golpe, com exemplos, imagens e ampla documentação de como operam os golpistas. Orienta sobre as precauções a serem tomadas em todos os níveis, inclusive alertando sobre os aspectos teóricos e os mecanismos psicológicos aproveitados pelos golpistas de maneira que seja possível ao leitor adotar posturas preventivas e críticas.
Por sua estrutura e impostação, o livro pode servir como texto para fins tanto acadêmicos como profissionais, como guia de consulta ou referência de negócios ou apenas uma leitura de conhecimento ou até diversão. Muitos dos textos de descrição de golpes específicos contêm fichas de aprofundamento e documentação sobre determinados aspectos do golpe ou de fatores que o facilitam. Dentre as principais categorias de fraudes enfrentadas, destacam-se:
- Fraudes Financeiras e Comerciais - Fraudes em Operações ”Ilícitas” - Fraudes Diversas e Tecnológicas - Fraudes no Comércio e Crédito - Fraudes em Operações Imobiliárias - Fraudes Contábeis Internas - Fraudes em Seguros e Planos de Saúde - Fraudes e Corrupção no Setor Público - Pequenos Golpes Populares - Recuperação de Perdas
Introdução Introdução ao Mundo das Fraudes Teoria Geral e Fatores Psicológicos A Importância das Informações Tipos de Fraude e Mecanismos Engenharia Social Conclusões Decálogo Antifraudes 1. Fraudes Financeiras e Comerciais Os papéis dos bancos (promissory notes, guarantees, ICDs) As ”Standby Letters of Credit” e seus vários usos nas fraudes O Roll Program, Programa de Investimento ou HYIP e suas variantes As vultuosas Fed Notes da década de 1930 Fundos e Contas Bancárias Bloqueadas (blocked funds) Financiamentos com base em assets custodiados (para aplicação em Roll Programs, HYIP ou similares) Financiamentos com pedras preciosas ou títulos como garantia Financiamentos para empresas com custos adiantados de vários tipos Operações de investimento casadas e mandatos amplos As sugestões via Internet para investir em ações em crescimento As operações dos bancos ”fantasmas” internacionais Microempresários com Seguro Garantia à moda brasileira... As minas e jazidas (e seus títulos) para investir, vender ou explorar Operações com títulos supervalorizados 2. Fraudes em Operações ”Ilícitas” ou Suspeitas A Clássica Carta da Nigéria As variantes da ”carta da Nigéria” na era digital Empréstimos com ”Seguro Garantia” para fins ”Especiais” As malas diplomáticas e seus ”supostos” usos A troca de ”dinheiro bom” por ”dinheiro falso” A limpeza dos dólares (e outras notas) ”pintados” As matrizes originais para imprimir notas Operações de câmbio com moedas ou títulos Cheques em dólares para trocar 3. Fraudes Diversas e Tecnológicas Informações pessoais usadas para esvaziar contas bancárias Os falsos sites dos bancos e as promoções via e-mail (phishing) Os e-mails e sites com vírus de brinde e suas variantes O sorteio vencedor na loteria internacional Os boletos de cobrança e as faturas falsas, infladas ou indevidas Serviços interessantes com informações em um telefone internacional Os discadores instalados às escondidas As confirmações de compras inexistentes com o cartão Serviços ”gratuitos” ou de ”teste” com fatura surpresa Golpes nos sites de vendas e leilões virtuais As variantes ”africanas” de golpes populares modernos Os vários esquemas tipo a ”Pirâmide” e as oportunidades via Internet 4. Ataques via Internet e Segurança Digital Introdução e Finalidades dos Ataques Modalidades dos Ataques Principais Definições Vinte Dicas de Segurança Digital 5. Fraudes no Comércio e Crédito Direto ao Consumidor (C.D.C.) As fraudes de ”Roubo de Identidade” Cartões de Crédito falsos, roubados ou clonados Dinheiro e cédulas falsas Cheques roubados, falsos, clonados ou adulterados Exemplos e dicas sobre cheques falsos ou adulterados Identidades e documentos falsos ou adulterados Os inúmeros tipos de ”Falsidade” Perfil dos estelionatários no comércio e C.D.C. Precauções gerais a serem tomadas 6. Fraudes em Operações Imobiliárias Introdução às fraudes em operações imobiliárias O adiantamento ou sinal ao ”corretor” A venda de imóvel comprometido legalmente A venda de imóvel com documentos forjados A locação com documentos falsos A locação com fiador falso ou ”profissional” O consórcio imobiliário avantajado Fraudes condominiais e na administração 7. Pequenos Golpes Populares O empréstimo com depósito em conta - um golpe bem brasileiro O bilhete premiado Os consórcios sorteados Empréstimo com cadastro A senha por telefone Golpe da conta atrasada O cliente desesperado (para advogados) A sortuda seleção para um emprego Falsa ”recolocação” e outros golpes contra desempregados O envelope a cobrar com ”cheque devolução” Cobrança de verdadeiros débitos em atraso no SERASA Golpe do falso prêmio promocional do BAÚ Golpe da compra paga com dinheiro falso As falsas agências de encontros on-line internacionais Golpe do falso seqüestro Golpe do falso sorteio por telefone ou celular 8. Negócios Furados e Perdas de Tempo Introdução e premissas Os ”papeleiros” e os vultuosos negócios com títulos e papéis Os direitos creditórios e os precatórios Os créditos fiscais para venda Petróleo, gasolina e álcool baratos As toneladas de outro para vender Os antigos títulos da dívida pública brasileira (e de outros países) Pedras preciosas de vários tipos e tamanhos Operações e variantes envolvendo ”safekeepings” Operações com commodities de vários tipos As promessas do MLM (Multi Level Marketing) e dos ”Trabalhos em Casa” Os produtos para saúde e os remédios milagrosos 9. Fraudes Internas e Contábeis Panorama geral e introdução às fraudes contábeis e internas Características e motivações dos fraudadores Detalhes e características dos vários tipos de fraudes internas Alguns métodos clássicos usados para fraudes internas Lista prática de exemplos de fraudes internas Procedimentos internos preventivos Sistemas de ”controles internos” A ferramenta da ”Análise das Transações” 10. Fraudes em Seguros e Planos de Saúde Introdução às fraudes contra seguradoras e planos de saúde Situação geral e estatísticas das fraudes em seguros Tipos de fraudes mais comuns por cada ramo Medidas efetivas no combate às fraudes em seguros Sinais e indicadores de suspeita 11. Fraudes e Corrupção no Setor Público Introdução ao fenômeno ”Corrupção” Medidas para prevenção e combate Razões e fatores estratégicos de incentivo Conclusão Bibliografia
Italiano radicado no Brasil, possui ampla experiência internacional em finanças, estruturas societárias, seguros, estruturação de negócios e outros. Acadêmico pela ANSP (Academia Nacional de Seguros e Previdência), onde é titular da cátedra de "detecção e mensuração de fraudes em seguros". É membro do IBGC (Instituto Brasileiro de Governança Corporativa). Sócio e diretor da Deall riscos e inteligência (www.deall.com.br), empresa especializada em detecção, repressão e prevenção de fraudes e controle de riscos em geral. Autor do site "Monitor das Fraudes", uma referência na América Latina no combate a fraudes e lavagem de dinheiro, recomendado pelos sites de entidades como Nações Unidas, OABs, Federações Nacionais (Contabilistas e Economistas), Associações Comerciais, Sindicatos (Bancários MS, Banco Central), Corporações de Polícia etc. Ministra cursos e palestras para empresas e instituições sobre prevenção e combate a fraudes e lavagem de dinheiro.
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